Kad Debit dan ATM Kad, yang mana lebih baik?

Kad Debit mula diperkenalkan awal tahun 2008 dimana kad ini boleh digunakan dimana-mana merchant yang menerima perkhidmatan Kad Kredit.

Ia bukan kad hutang seperti namanya Debit, bukannya Kredit. Setiap kali kad debit digunakan pastikan, nilai dalam kad memcukupi untuk membuat transaksi. Sekiranya tidak, anda pasti berputih mata untuk mendapatkan barangan yang dihajati.

Berbeza dengan ATM kad, pergunaanya terhad di mesin ATM sahaja. Sejarah penggunaan ATM kad diperkenalkan di Malaysia pada awal 1990 sebagai alternatif kepada buku Bank. Ramai masyarakat ketika itu rasa sangsi dengan keberkesanan ATM kad dalam urusan perbankan. Untuk meningkatkan kesedaran penggunaan ATM kad dikalangan masyarakat, pelbagai promosi dan asas kemudahan dipertingkatkan oleh pihak Bank.

Saya masih ingat lagi ketika tahun 1996 ATM kad “Maybank” boleh digunakan sebagai kad debit dibeberapa pasaraya yang terkenal. Kemudahan ketika itu dipanggil E-POS (electronic point of sales). Setiap kali anda menggunakan ATM kad di kaunter pembayaran, anda akan diberi terminal/mesin untuk menekan kata laluan. Agak sempoi tapi masih ada kekangan dimana tidak semua tempat boleh digunakan sistem ini dan terhad sesetengah bank yang terlibat.

Kemudian kad bank ditingkatkan lagi dengan kad Debit. Sama seperti penggunaan E-POS, tetapi diperluaskan jaringan di kesemua kaunter pembayaran. Terdapat 2 jenis kad debit iaitu

a- kad debit dan atm dalam satu kad

b- kad prabayar / prepaid, dimana kad tersebut perlu tambah nilai sebelum digunakan

Kedua-dua jenis kad mempunyai terma dan syarat, serta kos ditanggung oleh pengguna yang berbeza-beza.

Natijahnya, mana-mana kad debit adalah baik untuk semua dan anda bebas dari hutang piutang yang melampau.

Tiada rekod pinjaman bukan jaminan pinjaman baru anda akan lulus.

Jangan terkejut sekiranya anda diberi tahu oleh pihak bank bahawa pinjaman anda gagal sedangkan anda tidak pernah ada pinjaman sebelum ini. Umur masih muda, dalam lingkungan 26-32 tahun dengan gaji yang agak selesa sekitar RM3000 sebulan kadangkala boleh mencecah RM5000 sebulan. Tapi ada sesetengah pihak bank masih melihat ia belum mencukupi.

Kenapa boleh jadi begitu?

Lulus atau gagal adalah hak mutlak pihak Bank. Tiada satu pun undang-undang mahupun dalam akta yang sedia pakai (BAFIA) menghukum pihak bank yang menggagalkan sesuatu pinjaman.

Punca utama pihak Bank rasa sangsi untuk meluluskan pinjaman adalah disebabkan tiada rekod pinjaman sedia ada. Bukankah tiada rekod pinjaman, bermakna peminjam tiada tanggungan?

Tidak dinafikan bahawa tiada rekod pinjaman, bermakna peminjam tiada bebanan hutang tetapi apakah bukti bakal peminjam, seorang yang pembayar yang baik (good paymaster) dan membayar tepat pada masanya? 

Melainkan peminjam mendapatkan seorang penjamin.

Ada lagi punca-punca lain menyebabkan pinjaman itu gagal sebagai contoh:-

a- tiada sikap tabungan pada diri peminjam

b- margin yang dipohon terlalu tinggi (90% -100% pinjaman)

c- majikan (tempat peminjam bekerja) yang kurang stabil dan kurang berdaya saing dari segi kewangan dan dunia perniagaan.

d- jenis pekerjaan yang berisiko tinggi di kaca mata pihak bank.

e- peminjam bukan lulusan graduan dan bukan dari bidang professional.

f- dan lain-lain lagi yang saya akan kupas di artikel akan dating.

Jangan salahkan pihak bank jika pinjaman anda gagal atas satu sebab diatas.

Moralnya, jangan salah tafsir bahawa yang tiada pinjaman, mudah dapat pinjaman.